факторинг

Что такое факторинг? Типы факторинга. Примеры простыми словами

Факторинг — это решение, в первую очередь предназначенное для предприятий, имеющих собственный бизнес, которые борются с временными финансовыми проблемами. Выбрав эту услугу, предприниматели могут повысить ликвидность бюджета компании и развивать ее рыночную деятельность.

Факторинг простыми словами

Проще говоря, факторинговая услуга заключается в том, что банк или другое финансовое учреждение (фактор) может купить у данной компании (факторинг-агента) счет с отсрочкой платежа, который ранее был выдан его контрагентам. Эта процедура довольно сложная, поэтому стоит пояснить ее на конкретном примере.

Пример факторинга

Если подрядчик отчитывается перед компанией, занимающейся продажей строительных материалов, и размещает крупный заказ с отсрочкой платежа, то в ближайшее время она может потерять средства, необходимые для поддержания бизнеса. Благодаря факторингу стоимость таких счетов будет покрываться банком, который будет взимать с него определенную комиссию.

Важно — компания может получить перевод определенной суммы (от нескольких десятков до даже нескольких сотен тысяч рублей) на банковский счет не позднее, чем через 24 часа.

Какие бывают виды факторинга?

Прежде чем принять решение об использовании факторинга, вы должны сначала ознакомиться со всеми видами этой финансовой услуги. Почему? Причина проста: если мы этого не сделаем, мы можем бездумно выбрать решение, которое не будет адаптировано к неудобной бюджетной ситуации нашего бизнеса и не улучшит её. Лучше этого избежать и обеспечить дальнейшее развитие бизнеса!

Типы факторинга:

  • полный факторинг — фактор предполагает полный риск возможной несостоятельности контрагентов,
  • неполный факторинг — компания берет на себя ответственность за возврат ранее уплаченных ей денег, если ее подрядчик не оплачивает счета,
  • смешанный факторинг — сочетает в себе полный и неполный факторинг. В этой форме фактор и фактор-агент способствуют риску несостоятельности подрядчика.

Существует также разделение факторинговых услуг на:

  • дисконтный факторинг — сумма счета будет уменьшена на так называемые скидки, т.е. авансовые платежи и комиссионные за весь период покупки счета до даты оплаты,
  • процентный факторинг — компания получает аванс в размере около 80% стоимость счета. Расчет происходит при совершении платежа или при окончательной дате оплаты.

Также стоит упомянуть обратный факторинг, который предполагает финансирование товаров и услуг другого предприятия. Это означает, что фактор оплачивает счет, а владелец бизнеса не теряет бюджетную ликвидность. Этот вид услуг будет наиболее полезен для тех видов деятельности, которые используют услуги поставщиков, для которых требуются короткие сроки оплаты.

Об авторе

Александр Иванов

Просмотреть все сообщения

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *